– Niegdyś ten, kto nie miał gotówki na zakup towarów, brał na tzw. kreskę, a po wypłacie regulował należności. Teraz na kreskę bierzemy w bankach, bo to one przejęły ten typ pożyczek – dziś znanych jako sprzedaż ratalna – mówi Zbigniew Grzesiak. Według burmistrza kredyty są pomocne w realizacji życiowych zamierzeń, pod warunkiem jednak, że jesteśmy w stanie je spłacić, bo nie można żyć na kredyt. Sam przyznaje, że obecnie nie spłaca żadnego kredytu, choć wcześniej korzystał z takowych rozwiązań, np. brał kredyt na samochód. A jak przeciętny mińszczanin robi zakupy? Czy obecnie chętnie sięgamy po kredyty, a jeśli tak, to co kupujemy?

Życie na kredyt

Zadłużenie wzrasta
Jesteśmy winni bankom już prawie 250 miliardów złotych. Nasze kredyty są więcej warte niż wpłacone do banków depozyty. Z raportu wynika, że poza kredytami hipotecznymi, szybko rośnie nasze zadłużenie na kartach kredytowych, a także coraz chętniej bierzemy kredyty konsumpcyjne.
Obecnie kartę kredytową można dostać nawet w hipermarkecie razem z rabatem na zakupy. Zapotrzebowanie na kredyty jest tak duże, że po raz pierwszy banki pozyskały od klientów mniej pieniędzy niż im pożyczyły. Mniejsza wartość depozytów niż udzielonych kredytów oznacza, że bankom skończył się tani pieniądz - tani, bo pozyskany od klientów. Teraz żeby udzielać kredytów, banki nie będą pozyskiwać pieniędzy ze swoich skarbców, ale z rynku.
Pieniądz na rynku międzybankowym stanie się droższy i banki już na to reagują.

Najwięcej - prywaciarze
W tym roku wartość kredytów bankowych udzielonych sektorowi niefinansowemu była wyższa o 33% w porównaniu ze stanem na 30 września 2006 r. i wyniosła 407057,3 mln zł. Banki komercyjne udzieliły 93% tych kredytów, a spółdzielcze 7% (przed rokiem identycznie). Kredyty dla sektora niefinansowego w 30% przeznaczone były na mieszkania (26% rok wcześniej). Wartość kredytów dla przedsiębiorstw wzrosła o 25%, a dla gospodarstw domowych o 40% (w tym kredyty mieszkaniowe – wzrost o 54%). Wyższa dynamika wartości kredytów dla gospodarstw domowych doprowadziła do spadku udziału kredytów dla przedsiębiorstw w kredytach dla sektora niefinansowego do 41% z 43%. Wzrost zadłużenia gospodarstw domowych ogółem był w 56% rezultatem wzrostu wartości kredytów mieszkaniowych. Spośród gospodarstw domowych najwięcej kredytów zaciągnęły osoby prywatne – 82% (80% przed rokiem). Udział kredytów dla przedsiębiorców indywidualnych zmniejszył się z 11% do 10%, a dla rolników indywidualnych z 8% do 7%. Podobnie jak w poprzednich kwartałach, banki komercyjne udzieliły większości kredytów dla osób prywatnych (96,9%) oraz przedsiębiorców indywidualnych (83%), a banki spółdzielcze – kredytów dla rolników indywidualnych (67%).

Techno-kredyty
Przewaga kredytu technologicznego nad tradycyjną dotacją polega na tym, że nie wymaga on finansowania pomostowego. Beneficjent otrzymuje bowiem środki na sfinansowanie przedsięwzięcia przed, a nie po jego zrealizowaniu. Po ukończeniu inwestycji, w momencie komercjalizacji produktu, inwestor uzyskuje ratalne umorzenie zaciągniętego kredytu w wysokości do 50 procent wypłaconych środków kredytowych, czyli maksymalnie 1 milion euro. Dotychczas kredyt technologiczny cieszył się dużym powodzeniem. Wpłynęło ponad 200 wniosków, z czego 48 uzyskało dofinansowanie w łącznej kwocie 126 milionów złotych.
O środki z FKT mogą ubiegać się mali i średni przedsiębiorcy, planujący inwestycję o charakterze innowacyjnym. Warunkiem koniecznym do wnioskowania o kredyt jest realizacja przedsięwzięcia polegającego na wdrożeniu nowej technologii, własnej lub nabytej, którą jest wiedza technologiczna w formie patentu, licencji, know-how itp. Jej wdrożenie musi skutkować wprowadzeniem na rynek nowego lub zmodernizowanego produktu bądź usługi. Kredyt może pokryć maksymalnie 75 procent przedsięwzięcia. Kwota kredytu nie może przekroczyć 2 milionów euro.

Oferty Profitu
PROFIT od 7 lat oferuje klientom indywidualnym oraz instytucjonalnym profesjonalne doradztwo w zakresie finansów osobistych oraz firmowych. Współpracuje z wieloma bankami - Getin Bank, GE Money Bank, Millennium, mBank, Eurobank, Deutsche Bank, Santander Consumer Bank, Cetelem, Sygma Bank, Polbank, BZ WBK, Citi Bank Handlowy.
- Dzięki Doradcom Profitu w jednym miejscu mogą Państwo porównać kredyty mieszkaniowe, konsolidacyjne, gotówkowe i samochodowe wielu banków i wybrać najtańszą ofertę, Doradca pomoże w wypełnieniu wszelkich formalności - zapewnia Magdalena Grutkowska.
Bezpłatnie m.in. sprawdzi wysokość dostępnego kredytu, dopasuje najkorzystniejszą walutę, czas spłaty i wysokość raty, wybierze najtańszy kredyt, porówna wady i zalety poszczególnych kredytów, znajdzie wszystkie kruczki w umowie.

Rodzajowo
W swojej ofercie PROFIT ma m.in. kredyty gotówkowe, nawet do 100 000 zł! Decyzja jest praktycznie natychmiastowa. Osobom, które chcą zmniejszyć raty wcześniej zaciągniętych kredytów Doradcy Profitu proponują kredyty konsolidacyjne na bardzo korzystnych warunkach, z możliwością dobrania dodatkowych środków na dowolny cel. Jeśli chcemy kupić samochód, a nie mamy gotówki, Doradcy Profitu przygotują nam najlepszą ofertę na kredyt samochodowy (na auta nowe i używane), bez zaświadczeń o dochodach oraz bez zaświadczeń z ZUS i US - dla firm, rolników i osób fizycznych - przeznaczone na zakup lub refinansowanie kosztów zakupu samochodu osobowego, ciężarowego, autobusu, a także motocykla. Kwota kredytu może wynieść nawet do 100% wartości samochodu, bez konieczności wnoszenia wkładu własnego. Oprocentowanie już od 5,9%. Długi okres kredytowania, nawet do 10 lat, pozwoli na dopasowanie wysokości rat do naszych możliwości.
- Pomożemy Państwu również w doborze najlepszego kredytu hipotecznego, dopasowanego do indywidualnych potrzeb klienta – mówi Grutkowska. W swojej ofercie ma kredyty przeznaczone m.in. na zakup mieszkania lub domu, budowę domu, przekształcenie lokatorskiego prawa do lokalu w spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, remont, modernizację czy wykończenie domu lub lokalu.
Jeśli ubiegamy się o kredyt w wysokości 100 000 zł, Doradcy Profitu zaproponują ratę już od 400 zł miesięcznie i bardzo korzystne oprocentowanie, tylko 3,99%, a także najdłuższy okres kredytowania na rynku, nawet do 50 lat!
Istnieje możliwość uzyskania zgody na kredyt drogą telefoniczną i mailową.

Expander - hipoteczny
Expander to lider polskiego rynku doradców finansowych. W Mińsku istnieje od września 2005 r. Oferuje kredyty hipoteczne 21 banków obsługujących ponad 90 proc. polskiego rynku, 180 funduszy inwestycyjnych - krajowych i zagranicznych, a także ubezpieczenia.
Kredyty hipoteczne stanowią 70% ogółu, kredyty konsolidacyjne – 25%, a pożyczki hipoteczne – 5%. - Nasi klienci otrzymują optymalne rozwiązania w zależności od własnej sytuacji finansowej – zapewnia Doradca Finansowy, Piotr Pływacz. - Oprócz doradztwa, załatwiamy wszystkie formalności za klientów, w stosunku do danego banku – mówi.
Pożyczka hipoteczna (przeznaczona na dowolny cel) pozwoli nam uzyskać środki finansowe na dowolny cel. Jeżeli mamy nieruchomość, na której można ustanowić hipotekę, spotkajmy się z Doradcą Expandera, by wybrać najlepszą pożyczkę hipoteczną. Jeśli spłacamy wiele kredytów, możemy zamienić je na jeden kredyt konsolidacyjny. Doradca może zmniejszyć sumę naszych rat nawet o 50%! Kredyt na mieszkanie, raty za samochód, karta kredytowa – nasze kredyty Doradca Expandera bezpłatnie zamieni na jeden, hipoteczny.
- Mamy sporo klientów, dobrą lokalizację – blisko centrum, dostępny dla naszych klientów parking, cały czas się rozwijamy – zapewnia pan Piotr. - Czekamy na Państwa od 10 do 20 (pn.-pt.) oraz w soboty w godzinach 10-15.

Najchętniej gotówka
Klienci mińskiego PKO S.A. najczęściej wybierają pożyczkę ekspresową. Wymagane tu minimum kredytowe wynosi tysiąc złotych. Tajemnicą okrywa PKO S.A. informację, czy liczba kredytów wzrasta czy maleje, czego już nie ukrywa PKO BP, gdzie zauważono ich wzrost. Najczęściej tu brane kredyty to gotówkowe, hipoteczne oraz odnawialne. Minimum kredytowe to 500 zł. W PKO BP można wziąć do 20 tysięcy złotych bez zaświadczenia o zarobkach. W Kredyt Banku największym powodzeniem cieszą się kredyty mieszkaniowe i gotówkowe. Minimalna wartość kredytu to tysiąc złotych. Zauważono tu wzrost liczby kredytobiorców.
W GE Money Bank najpopularniejsze są kredyty gotówkowe i kondsolidacyjne. Tamtejsze minimum kredytowe to tysiąc złotych. Tu również zauważono wzrost popytu na kredyty. To samo zaobserwował Bank Spółdzielczy, którego klienci najczęściej wybierają kredyt na działalność gospodarczą oraz rolniczą. Minimalna kwota kredytu to 500 złotych, zaś maksymalna 3 miliony złotych.
Klienci Lukas Bank najchętniej biorą kredyt gotówkowy, którego minimalna wartość wynosi 500 złotych. Ze względu na okres przedświąteczny tu również zaobserwowano wzrost popytu na kredyty.

Minimum za stówę
Biorąc pod uwagę sklepy z AGD RTV, zajrzeliśmy do kilku z nich, by porównać oferty. – Trudno jest określić jednoznacznie minimum kredytowe. To może być jakieś 25-30 zł raty miesięcznej, jednakże nigdy nie mieliśmy potrzeby sprawdzania tych minimalnych rat. Mieliśmy klientów biorących artykuły o wartości 199 zł, a nawet 150 zł – i oczywiście kredyt otrzymali – poinformowali nas w hurtowni AGD i RTV HEROS przy ul. Siennickiej. Tu sprzedaż ratalna cieszy się bardzo dużym powodzeniem. Brane są zarówno rzeczy większe: pralki, lodówki, telewizory, jak też mniejsze. W NEONET przy Kościuszki minimum kredytowe jest jeszcze niższe i wynosi ok. 100 złotych. Na raty klienci biorą różne rzeczy, choć większość sprzedaży odbywa się tradycyjną formą gotówkową. Największe minimum kredytowe ma AVANS przy ul. Dąbrówki, w którym wynosi ono 400 zł.

Wybierają kartę
KONSTANS oferuje sprzedaż ratalną od 500 zł wartości produktu, nie jest to jednak płatność często wybierana przez tamtejszych klientów. Zaś w ARGO zapewniono nas, że – jeśli chodzi o miniumum kredytowe – każda kwota wchodzi w grę. Sprzedaż ratalna tu nie dominuje, miesięcznie wybiera ją ok. 5-10 klientów miesięcznie. W REPLINIE niemal wszystkie produkty można kupić na raty, maksimum ratalne to towar nie przekraczający wartości 10 tysięcy złotych. Również FANSPORT (artykuły sportowe) oferuje sprzedaż ratalną. Tu minimalną kwotą musi być ok. 250-300 złotych. Na raty najczęściej kupowany jest sprzęt: rowery, skutery. Nie jest to jednak częsta forma zapłaty. Klienci wolą płacić za pomocą kart kredytowych.

Mieszkanie za kredyt
Jacek, mieszkaniec jednej spod mińskich wsi ożenił się z Agatą z Mińska Mazowieckiego w lipcu 2004 roku. Początkowo zamieszkali u rodziców Agaty, zajmując jeden z dwóch pokoi. Jednak już po roku teściowa, która początkowo była przychylna Jackowi, stała się heterą. Jacek musiał przenieść się z żoną i niemowlęciem do swoich rodziców na wieś. Wtedy postanowił, że musi mieć własne mieszkanie. Miał roztropnego ojca, który całym sercem pomagał synowi. Było trochę pieniędzy z weselnego „wiana”, ojciec na koncie też miał kilkadziesiąt tysięcy złotych. Brakowało 20 tys. złotych, ażeby kupić od kuzynki mieszkanie. Wtedy ojciec Jacka zdecydował o zaciągnięciu niskoprocentowego, negocjowanego kredytu w SKOKu Stefczyka. Sprawa się powiodła. Od marca br. Jacek wraz z rodziną mieszka w Mińsku Mazowieckim we własnym mieszkaniu składającym się z dwóch pokoi, kuchni i łazienki.
– Dobrze mieć dobrego ojca, ale również to, że można pożyczyć w banku pieniądze żeby zaspokoić życiową potrzebę, jaką jest posiadanie rodzinnego mieszkania – stwierdza Jacek.

Numer: 2007 49